Главная » Кредиты » Как взять кредит с плохой кредитной историей в 7-ми банках

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 7-ми банках

Всем известно, что существует категория людей, которые имеют возможность без особых проблем получить в банке определённую сумму в кредит без особых проблем. Основными составляющими для получения кредита являются доказательства финансовой благополучности человека.

Однако, человеку со стабильным доходом финансовый займ требуется не так часто, как тем, у кого проблемы в этой сфере жизни.

Наша статья расскажет о способах получения кредита для людей с плохой кредитной историей, а также для тех, кто уже столкнулся с подобными банковскими услугами, но не смог погасить свой долг.

Основные причины плохой кредитной истории

Испорченная кредитная история — именно с этой проблемой чаще всего сталкиваются в банке потенциальные заёмщики. Что это такое и чем грозит?

Все банки связаны между собой при помощи особой сети, называемой Бюро кредитных историй. Данная сеть хранит информацию по всем банковским клиентам и их кредитным операциям.

Можно с уверенностью говорить о том, что абсолютно все государственные, а также крупные частные банковские учреждения тщательно изучают информацию о потенциальных и уже имеющихся клиентах. Меньше всего информации имеют небольшие частные фирмы, которые только начинают свою работу или выдают кредиты без отказа в качестве рекламной кампании.

Рассмотрим самые главные основания для ухудшения вашей кредитной истории:

  • несоблюдение сроков выплаты банковскому учреждению процентов от займа;
  • отсутствие уважительных причин и оснований для задержки выплат;
  • если ваши выплаты по займу представляют собой крупные суммы сравнительно с вашим ежемесячным доходом, это может вызвать подозрения у работников банка;
  • вы могли стать жертвой мошенников. Однако, невыплата любого оформленного на ваши документы кредита снижает ваш кредитный рейтинг;
  • невнимательное отношение к действиям банка относительно ваших документов. Вследствие этого, вы могли не заметить, что на вас оформлена кредитная карта;
  • отсутствие своевременных данных о погашении вами кредитного долга;
  • в случае продажи вашего долга другому банковскому или коллекторскому учреждению информация о погашении долга может быть не передана в бюро.

Как мы видим, далеко не все причины зависят от наших действий. Далее мы рассмотрим, что следует предпринимать в случаях, не зависящих от нас.

Варианты улучшения КИ

Итак, первым шагом является изучение своей кредитной истории на основании данных кредитного бюро. Необходимо определить, можете ли вы решить данные проблемы собственными силами.

Существует несколько действий, которые необходимо выполнить, пока ваши обращения рассматриваются в кредитном бюро:

  • необходимо максимально погасить имеющиеся долговые обязательства перед банком;
  • рекомендуем по возможности полностью закрыть кредитный долг;
  • для уменьшения оплаты долга существует процедура рефинансирования;
  • улучшить ситуацию можно при помощи нового финансового долга и быстрого погашения этого обязательства (в осуществлении этого плана вам помогут программы Кредитный доктор);
  • ещё одним способом поднять свой кредитный рейтинг является приобретение товара в рассрочку;
  • улучшить рейтинг помогут крупные займы, например, ипотека или кредит на другие крупные приобретения.

Необходимо помнить, что отслеживанием кредитной истории при небольших займах в банковских организациях занимается компьютерная программа. Именно поэтому рейтинг можно улучшить только с помощью крупного займа, ведь решение о его выдаче принимает менеджер в частном порядке.

Важным фактором, влияющим на уровень кредитного рейтинга, является соотношение одобрений кредитов и отказов в них. Поэтому стоит ограничить количество подаваемых в банки заявок.

Банки, принимающие заявки с плохой кредитной историей

Теперь рассмотрим те банковские учреждения, которые могут предоставить вам кредит с учётом вашей кредитной истории. Сразу предупреждаем, что это будут частные организации, так как государственные крайне тщательно проверяют информацию о клиентах.

Лучше всего обращаться за займом в небольшие организации. Они для привлечения клиентов не слишком строго проверяют историю ваших кредитов и могут выдать вам займ даже при условии низкого рейтинга.

Название банка Сумма Ставка
Ренессанс Кредит До 700 000 руб. От 11,3%
Восточный До 15 млн. руб. От 11,5%
Хоум Кредит До 1 000 000 руб. От 10,9%
СКБ-банк До 100 000 руб. От 15%
Тинькофф До 1 000 000 руб. От 12%
ОТП банк До 1 000 000 руб. От 10,5%
Совкомбанк До 100 000 руб. От 8,9%

Чаще всего одобряют клиентам заявки банки Ренессанс и Восточный. По имеющейся статистике этими банками одобрено около 80% заявок.

Следующими в рейтинге являются банки Тинькофф и HomeCredit, они одобрили более половины заявок. Эти же четыре банка, а также ОТП банк предоставляют кредитные средства при отсутствии справок о трудоустройстве.

Пенсионерам рекомендуется за услугой обращаться в Совкомбанк.

Ренессанс Кредит кредит до 700 тыс. руб.

  • сумма: до 700 000 руб.;
  • срок: 2-5 лет;
  • процентная ставка: от 11,3%;
  • документы: по 2 документам;
  • возраст: 24 – 70 лет.

Отправить заявку на кредит в Ренессанс Кредит

Данное учреждение является представителем небольших частных банков. Его особенностью является довольно длительный период работы в стране, а также отсутствие проверок КИ для выдачи финансовых средств

Хоум Кредит – средства до 200 — 300 тыс. руб

  • сумма: от 10 до 1 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 7 лет;
  • процентная ставка: от 10,9%;
  • документы: по 2 документам;
  • возраст: 22 – 64 года.

Отправить заявку на кредит в Хоум Кредит

Данное учреждение является одним из наиболее востребованных, благодаря своей лояльности к КИ. Средства в долг часто выдаются только при наличии паспорта и любого другого документа, подтверждающего вашу личность.

СКБ-банк – лояльность к негативной кредитной истории

  • сумма: от 50 000 до 100 000 руб.;
  • срок: до 3 лет;
  • процентная ставка: до 59,9%;
  • документы: только паспорт;
  • возраст: 23 – 70 лет.

Отправить заявку на кредит в СКБ Банк

Учреждение согласно сотрудничать с теми заёмщиками, у которых крайне низкий кредитный рейтинг или вообще отсутствует. Банк не требует никаких дополнительных документов, но одним из условий займа является высокий процент.

Ситибанк – наличие просроченных платежей не проблема

  • Ситибанк рассматривает заявку в день обращения;
  • сумма: от 100 тыс. руб. до 2,5 млн. руб.;
  • срок: от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка: от 14% до 20%;
  • документы: 2 документа + справка о доходах;
  • возраст: 23 – 65 лет.

Этот банк более подробно изучает информацию о клиентах, чем предыдущие банки. Таким образом, необходимо предоставить банку доказательства наличия стабильного дохода.

Тинькофф банк – кредит до 1 млн. руб.

  • сумма: до 1 миллиона рублей;
  • срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка: от 12% до 24,9%;
  • документы: только паспорт;
  • возраст: 18 – 70 лет.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф Банк

Банк является представителем современного онлайн-сервиса. Ведь для получения займа необходимо лишь наличие доступа в Интернет.

Для получения одобрения на займ необходимо только правильно заполнить на сайте банка специальную заявку. В этот же день вы получаете ответ о решении банка и кредитную карту курьерской доставкой.

ОТП банк – выдача кредитов за 1 день

  • сумма: до 1 000 000 руб.;
  • срок: до 5 лет;
  • процентная ставка: от 10.5%;
  • документы: паспорт + справка о доходах;
  • возраст: 21 – 65 лет.

Отправить заявку на кредит в ОТП Банк

Популярность банку принесло время рассмотрения заявок и отсутствие проверок КИ. Всего за четверть часа вы сможете узнать решение банка и подписать договор займа.

Совкомбанк – низкие проценты

  • сумма: до 100 000 руб.;
  • процентная ставка: от 8,9%;
  • срок: 12 месяцев;
  • документы: 2 документа + справка о доходах;
  • возраст: 20 – 85 лет.

Отправить заявку на кредит в Совкомбанк

Этот банк привлекает самыми выгодными предложениями для своих клиентов. Главным требованием банка для заключения договора о займе является предоставление справки о наличии регулярного дохода.

Небольшой процент (8,9% в год), а также достаточно крупная сумма займа (до 100 тыс. руб.) являются выгодными для пенсионеров и других слоёв населения. Данное банковское учреждение является единственным с подобными выгодными условиями.

Другие способы получить займ с низким КР

Существует большое количество других способов финансового займа. Далее мы рассмотрим возможные варианты действий при наличии низкого кредитного рейтинга:

  • кредитные карты. Этот способ достаточно простой, ведь вам не нужно оформлять большое количество документов. Главным условием такого займа является высокий процент и комиссия. Но, если средства необходимы, то это наиболее вероятный вариант получения займа;
  • молодые банки. Такие компании часто в качестве рекламного шага выдают кредитные средства без проверки уровня вашего рейтинга;
  • экспресс-кредиты. Небольшие частные компании могут стать отличной альтернативой банковским учреждениям, так как они выдают финансовые средства по более упрощённой процедуре, чем банк. Отличием от банков является ежедневное начисление процентов, при этом выдаётся лишь небольшая сумма денег на довольно короткий срок. Примером МФО, выдающих экспресс-кредиты, являются Solva, Росденьги и ГлавФинанс, а экспресс-займов – Быстроденьги и Ваши деньги;
  • если вам необходимо гарантированно получить финансовые средства, предоставьте банку в залог своё ценное имущество. Выдача займа под залог авто и под залог недвижимости встречаются наиболее часто, поскольку дают банку гарантию на выплату долговых обязательств;
  • приведите поручителя. Так же, как и залог имущества, наличие поручителя является для банка хорошей гарантией выплаты вами кредитных средств. При этом многие банки всё-таки предоставляют подобную услугу без справок и поручителей;
  • кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если вы решились обратиться к посредникам в получении кредита, рекомендуем внимательно изучить информацию о брокере, поскольку в этой сфере очень развито мошенничество. Не стоит доверять тем организациям, которые требуют предоплату ещё до того, как вам одобрили получение кредита;
  • кредит у частного лица. Данный способ немного похож на сервис экспресс-займов, с той лишь разницей, что вы не заключаете никаких официальных договоров. Помните, что подобный займ вынуждает вас переплачивать частному лицу сумму намного большую, чем взял бы с вас банк.

Отказали банки? Идем в МФО

В тех случаях, когда вам необходимо получить деньги, но банки по ряду причин (плохая КИ, наличие просроченных платежей или других невыплаченных кредитов и др.) отказывают в выдаче средств, существуют более лояльные учреждения. Они называются микрофинансовые организации (МФО).

Главной негативной чертой МФО являются крайне высокие проценты. Но при этом займы выдаются достаточно быстро и без сбора большого количества документов.

Посмотрите 6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут:

  • Solva – компания довольно популярна, благодаря лояльной процентной ставке (11,9% в год) и возможности получить крупную сумму средств до 300 тыс. руб. при наличии только документа, удостоверяющего личность, и телефона для связи;
  • Кредито24 – данная организация рекомендуется тем, кому необходима небольшая сумма денег в короткие сроки. Но сразу предупреждаем, что процент начисляется посуточно (1,5% в день). Компания предоставляет до 30 тыс. руб. на срок до 1 месяца. От вас требуется только паспорт и данные банковской карты;
  • Турбозайм – преимуществом данного учреждения является онлайн-сервис. Вам необходим только доступ в Интернет для оформления заявки и банковская карта для зачисления средств. Помните, что ежедневный процент (1,5%) в МФО остаётся неизменным. Кредитная история значения не имеет;
  • Монеза – Компания привлекает своей рекламной акцией. Для привлечения новых клиентов первый займ предоставляется беспроцентно. При этом фирма выгодна и для постоянного сотрудничества, так как процентная ставка может быть существенно ниже, чем у фирм-конкурентов (0,87 – 1,5% в день). Для данной фирмы не важна кредитная история, но справку о наличии регулярного дохода предоставить придётся;
  • MoneyMan – это учреждение является наиболее известным и популярным среди населения. Его особенность — это одна из самых низких процентных ставок — 0,76%. Для выдачи кредита МФО требует лишь наличие паспорта у совершеннолетнего гражданина. Залогом безопасности компании является наличие высокой пени за просрочку выплат;
  • Займер – организация пользуется успехом среди тех, кому необходимы небольшие финансовые средства (до 30 тыс. руб.) на короткий срок. Процент достаточно небольшой, всего 0,63% в сутки.

Поделитесь статьей с друзьями!