Главная » Кредиты » Как взять выгодный кредит

Возможно ли оформить кредит выгодно

На сегодняшний день банки предоставляют огромный выбор самых различных вариантов кредита для своих клиентов, поэтому есть, возможно, получить любой из этих продуктов. На эффективность договора влияют условия контракта, которое было сформировано между сторонами. Если имеются непогашенные платежи, штрафы, которые необоснованны или высокие комиссионные, то все это значительно увеличивает нагрузку на заёмщика. И как следствие могут появиться просрочки по кредиту или вообще долги, которые банк будет взыскивать принудительно.

Специалисты рекомендуют придерживаться достаточно простых и понятных плавил, которые помогут оформить кредит на более выгодных условиях. По такому договору можно будет получить в долг нужную сумму денег и с небольшой переплатой.

Не стоит бездумно следовать рекламе

Маркетинговая кампания банка или любой другой финансовой компании всегда направлена на привлечение клиентов. И за частую при её создании некоторые факты могут быть искажёнными Особенно это касается рекламы микрофинансовых организаций, коммерческих банков, ломбардов. Такие организации могут утаить информацию о сопутствующих платежах или попросту обещают низкие ставки. Но, как правило, чтобы ставка была низкой заёмщик должен выполнить определённые условия и требования таких организаций.

Главные отличия недостоверной рекламы

  1. Компания обещает заёмщику крупную сумму денег и при этом обещает, что не будет проверки на платёжеспособность.
  2. Оформление кредита без процентов. Но следует помнить, что законодательством такие кредиты запрещены.
  3. Нет чётко сформулированных условий на получение займа.
  4. Не говорят о сопровождающих услугах и добавочных условиях.

Как правило, когда заёмщику обещают, что деньги он получит буквально за минуту, то на практике получает он их в течение дня. Чтобы получить самые минимальные проценты нужно выполнить огромный перечень условий и требований. Обращаясь в такие организации предварительно нужно узнать обо всех подводных камнях, которые встречаются в договоре.

Почитать отзывы о компании

Обычно рекламные кампании нацелены на привлечение клиентов и используют самые разнообразные уловки. Поэтому прежде чем обращаться в компанию необходимо изучить отзывы от клиентов, причём очень важно обращать интерес, на негативные, так и на позитивные. Обычно на сайтах можно найти рейтинг компаний по надёжности, его тоже очень важно учитывать.

Сравнить несколько кредитных продуктов

Когда ищите информацию о кредитной организации и её продуктах нужно сделать сравнение несколько предложений от различных компаний. Сравнить можно как самостоятельно посетив сайты и просматривая интересующую информацию, так и на специальных интернет-порталах.

При сопоставлении необходимо обращать внимание

  1. величина лимита;
  2. период сделки;
  3. ставка процентов;
  4. наличие документов для оформления;
  5. ограничения для возраста
  6. какие параметры для погашения кредита;
  7. какие способы имеются для приобретения денег;
  8. ну и, конечно же, отзывы клиентов.

Выгодным считается тот продукт, у которого низкий процент и большой лимит денег. Также на результативность программы действуют оформление и погашение кредита. Проводя анализ сравнений организаций надо учитывать, что у некоторых имеются льготные условия для постоянных клиентов.

Использование калькулятора для вычисления кредитов

Обычно на сайтах банков имеется калькулятор для вычисления кредитов, которым пользоваться нужно обязательно. Работает он просто, но за то позволяет рассчитать сроки, от которых впоследствии можно будет отталкиваться. Также с помощью такого калькулятора, возможно, посчитать какой будет переплата по кредиту. Но эти данные примерные, а точные рассчитывает уже сотрудник компании при заключении сделки.

Участвовать в программе лояльности

Если есть вероятность оформить кредит в банке, где уже проявили себя с положительной стороны, то лучше оформлять там. Низкие ставки по процентам и самые оптимальные условия предлагают вкладчикам банка или тем, кто через него получает заработную плату. Новые клиенты под эту категорию не попадают, а соответственно и программа кредитования, базовая для них.

Основные программы лояльности, которые может предложить банк

  1. Компенсировать израсходованные средства с помощью кэшбэка.
  2. Для клиентов, в которых есть зарплатные карты.
  3. Увеличивают лимит тем клиентам, у которых открыт депозит.
  4. Кредиты, специальные для людей пенсионного возраста.
  5. Сокращённый процесс скоринга для заёмщика, у которого имеется позитивная кредитная история.
  6. Уменьшение процента, после того как клиент застраховался или получил другие вспомогательные услуги.
  7. Бонусы для новых клиентов.

Самые интересные соглашения банков действуют на постоянных клиентов. Но зачастую приобрести привилегии можно и для этого достаточно легко перевести зарплатную карту в нужный банк.

Собрать расширенный пакет документов

Когда заёмщик не относится к лояльным клиентам, но все же хочет получить кредит с минимальными процентами, то может собрать расширенный пакет документов и предоставить их в банк. Тогда у такого клиента повышаются шансы получить кредит на выгодных для него условиях.

Предоставить дополнительные гарантии

Оптимальный контракт клиент сможет заработать том случае, если банк убедится в его благонадёжности. Поэтому клиент может предоставить следующие дополнительные гарантии:

  1. Предложить под залог свою недвижимость.
  2. Привлечь созаемщика, чтобы распределить обязательства по выплатам займа.
  3. Привлечь поручителя, который сможет погасить кредит, если у заёмщика появятся финансовые проблемы.
  4. Подтвердить целевой характер использования денег, предоставив документы. Как правило, такой кредит выдают сроком не меньше чем на 5 лет.

Отказаться от не нужных услуг

Зачастую сотрудники в банках навязывают клиентам платные сервисы, но от них, возможно, отказаться, и сделать это необходимо до того как будет подписан договор. Если в контракте будут прописаны платежи за такие сервисы, то заёмщику доведётся их оплачивать или доказывать факт нарушения соглашения со стороны банка. На самом деле корректировка документа в одностороннем порядке является нарушением, но доказать данный факт крайне сложно.

Вот перечень дополнительных услуг, от которых можно и нужно отказываться:

  • Оформление страховки для краткосрочного кредита;
  • Платное включение до системы интернет — банкинг;
  • Оплата смс-уведомлений;
  • Получение дополнительной кредитной карты.

Чтобы оградить себя от спорных ситуаций необходимо перед подписанием прочитать полностью договор, узнать все тонкость и нюансы, отказаться от дополнительных услуг. Также за помощью можно обратиться к юристам и независимым финансовым менеджерам. С их помощью можно разобраться в договоре и рассчитать экономическую выгоду любой сделки и тогда можно быть спокойным.

Поделитесь статьей с друзьями!